| 来源:本网 时间：2020-09-10 | 分享到： |
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B类
穗金融函〔2020〕172号
市地方金融监管局关于市十五届人大五次会议
第20202578号建议答复的函
王军（等）代表：
您各位提出的《关于进一步帮助小微企业渡过新冠疫情难关，解决融资难的建议》（第20202578号）建议收悉。非常感谢您各位对小微企业融资难融资贵问题的高度关注以及提出的各项建设性的意见建议。我市政府高度重视，积极组织市地方金融监督管理局、市科技局、市工业和信息化局等单位进行认真研究办理，经综合市科技局、市工业和信息化局等会办单位意见，并与您在9月7日进行了交流，现将办理有关情况答复如下：
一、主要工作开展情况
（一）扩充原有几个市行业主管部门风险损失补偿资金池规模，加大小微企业扶持力度。
我市一直以来高度重视解决小微企业融资难、融资贵问题，努力探索制定激励政策提高金融机构服务小微企业的积极性，行业主管部门发挥主体责任，主动建立各具特点的行业融资风险补偿资金池，致力于缓解行业内小微企业的融资难题。一是科技部门建立广州市科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池。2015年市科技部门设立了首期4亿元的广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池，对合作银行为科技型中小企业提供信贷所产生的本金损失进行50%风险补偿，合作银行按照科技贷款专营政策，提供不低于10倍科技贷款风险补偿金合作额度贷款，着力帮助科技型中小企业缓解“融资难、融资贵”的问题。2019年5月24日，又在原有基础上出台了新的《广州市科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池管理办法》（穗科规字〔2019〕4号），由原来的5年4亿元转变为了每年安排2亿元、5年共10亿元的部门预算作为风险损失补偿资金的形式，大大提高了可代偿资金且解放了财政资金。根据目前资金池实际坏账率情况，可支撑每年新增300亿元科技信用贷款，并将合作银行由原来的8家扩大至23家。此外，通过先放款后报送申报材料的等形式简化放款流程，缩短放款时间，提高银行授信放款效率，及时为我市科技中小企业提供信贷支持。截至2020年8月，资金池共为全市1727家企业提供贷款授信超过240亿元，实际放贷超过174亿元。下一步将进一步优化资金池代偿流程，提高代偿效率，进一步提高合作银行的参与积极性。二是工信部门建立广州市中小微企业融资风险补偿资金。市工信部门印发实施了《广州市中小微企业融资风险补偿资金管理暂行办法》（穗工信规字〔2018〕7号），由市本级财政设立中小微企业融资风险补偿资金，风险补偿资金累计三年补偿不超过5000万元，纳入我市再担保体系的项目可享受风险补偿资金的相应补偿。三是知识产权部门设立4000万元的知识产权质押融资风险补偿基金，用于补偿合作银行开展专利质押融资服务时产生的部分风险损失，鼓励和引导银行机构加大对科技型中小微企业的信贷支持力度。通过流程优化，企业知识产权质押融资实现24小时线上受理，并优化融资审核流程，申报材料审核时限由5个工作日降到3个工作日。2019年，全市知识产权质押融资项目达到330余项，融资额度突破54亿元，惠及企业290余家，融资额度居全国第一。
（二）市地方金融监管部门牵头建立长效机制，为缓解中小微企业融资难题出台创新举措。
在今年疫情影响之下，广大小微企业受到很大的冲击。根据“六稳”“六保”工作的迫切需要，我局牵头建立广州市普惠贷款风险补偿机制和广州市应急转贷机制，为尚未纳入上述已有行业政策覆盖范围的广大中小微企业提供融资支持，如酒店、餐饮、旅游、商贸等民生密切关系的行业。一是建立财政支持的广州市普惠贷款风险补偿机制。5月20日印发《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法》（穗金融规〔2020〕1号），6月10日遴选了第一批11家合作银行机构，该项政策开始正式运行。目前我局正在认真推动使该项政策发挥最大成效，努力引导促进合作银行增加对小微企业信用贷款、应收账款质押贷款和知识产权质押贷款的投放，助力小微企业共克时艰。按照该政策设计，每年2亿元财政资金全部补贴出去后，可促进合作银行新增发放小微企业贷款300亿元左右。截至8月30日，在该项政策支持下，11家合作银行机构已授信超过130亿元，实际投放超过71亿元，其中信用贷款占比超过90%，受惠小微企业和个体工商户超过11000家。二是建立市场化运作的广州市应急转贷机制。已印发《广州市企业转贷服务中心管理办法》（穗金融〔2020〕11号），按照“政府引导、社会资本参与、封闭运作、确保安全”的原则设立广州市转贷服务中心，以阳光化、规范化、降低企业转贷成本、提升业务效率为目标开展各项业务。6月1日该中心举办成立发布会并正式揭牌。截至2020年8月，已落地两笔业务共计441.70万元，企业转贷融资成本降至0.05%/天，为市场平均价格的1/3左右。据测算，该中心全面运营后，预计每年可为我市中小微企业降低融资成本近40亿元。三是继续实施小额贷款保证保险政策。2018年，我市印发实施《广州市政策性小额贷款保证保险实施办法（修订）》（穗金融规〔2018〕9号），每年安排3000万元用于政策性小额贷款保证保险风险补偿和保费补贴，为农业企业、农民专业合作社、科技企业、小微企业、农业种养大户、城乡创业者提供贷款保证保险和保费补贴支持。截至2020年6月底，共340家企业提交了小贷险的贷款申请。其中：已帮助116家企业获得银行贷款21046万元，单笔金额最高500万元，最低50万元；已经审批通过待银行排队放款企业12家，轮候放款金额2800万元；剩余已完成尽调等待进一步审核的企业38家，待审核贷款需求10250万元。
（三）完善市区两级政策性融资担保体系，增强增信分险功能。
加快落实促进广州市融资担保行业加快发展实施方案。2016年我市成立了注册资本10亿元的市融资再担保公司，2019年成立了注册资本2.1亿元的白云融资担保公司和注册资本1.4亿元的南沙融资担保公司等三家政府性融资担保机构。协调市级财政合计给予上述三家政府性融资担保公司6亿元的配套资本金支持。除财政直接出资成立的政府性融资担保公司外，我市还有3家国有企业控股的融资担保机构。上述6家具有政策性功能的融资担保机构的注册资本金总额25.77亿元。今年上半年，实现新增融资性担保余额19.07亿元，对小微企业的支持作用初步显现。此外，增城区、番禺区计划于今年成立区级政府性融资担保机构，目前已完成审批，预计2020年9月完成区级担保公司的注册工作。
（四）积极携手国家金融监管部门，加大中小微企业政策落实力度。
引导金融机构不断改善中小微企业金融服务，提高中小微企业融资可获得性，配合国家金融监管部门指导商业银行提升普惠金融在绩效考核中权重至10%以上，降低小微金融利润考核权重。全面落实普遍降准、“普惠金融”定向降准等政策，引导金融机构增加对中小微企业的资金供给，支持实体经济发展。落实再贷款、再贴现、延期还本付息、信用贷款支持计划等各项货币政策，推动普惠型小微企业贷款持续增长，资金支持覆盖面逐步扩大，资金利率保持优惠。配合国家金融监管部门落实好监管政策，支持引导银行机构进一步细化小微企业不良贷款容忍度和授信尽职免责的要求，明确“普惠型小微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点以内”的容忍度标准。对受疫情影响发生的小微企业不良贷款，按相关规定可对经办人员和相关管理人员免予追究责任；对小微企业受疫情影响严重导致的贷款损失，适当简化内部认定手续，加大自主核销力度。截至2020年6月末，广州市普惠型小微企业贷款余额3378.5亿元，较年初增长19.14%；有贷款余额的户数25.01万户，较年初增加3万户。
（五）健全信用信息体系，推进信用平台建设，提升中小微企业产融对接效率。
支持引导激励商业银行运用金融科技手段赋能小微企业金融服务，推动商业银行运用大数据、云计算等技术手段，深入挖掘平台收集的小微企业客户数据，改造信贷审批流程，提高客户识别和信贷投放能力，打通企业融资“最后一公里”堵点，切实满足中小微企业融资需求。近年来积极推进“粤信融”“中小融”“信易贷”等信用信息和融资对接平台建设推广，有效对接融资信息需求。截至2020年8月初，在穗各金融机构累计在“粤信融”发布“抗疫贷款”对接类相关产品460个，签订授信合同1007笔，金额103.11亿元；“中小融”平台广州地区共20家银行机构上线84款产品，中小微企业申请贷款2540笔共41.2亿元，已受理965笔，已放款32笔共2.2亿元。建立信用联合奖惩系统，推进中征应收账款融资服务平台、中征动产融资统一登记系统等平台建设和推广应用，增加中小微企业的金融服务供给。截至2020年7月底，促成“政采贷”线上融资业务40笔，融资金额6737.4万元，全部用于支持疫情期间企业复工复产，中征应收账款融资服务平台（含“政采贷”）广州市累计注册用户577户，累计促成融资190笔，金额63.58亿元。自2020年4月28日，广州获批成为继北京、上海之后全国第三个开展动产担保统一登记试点工作的城市，中国人民银行征信中心受广州市市场监管部门的委托，履行生产设备、原材料、半成品、产品的动产抵押登记职能，有效解决各项动产担保权益登记系统分散、规则不统一的问题，动产抵押登记效率进一步提高。
（六）用足用好国家省市系列政策引导商业银行加大小微企业贷款投放。
一是用好人民银行已安排3轮优惠利率的专项支持资金。截至7月末，在3000亿疫情防控再贷款政策方面，广州市共有141家重点保障企业获得优惠利率贷款122亿元，贷款笔数和金额分别占全省的23%和38%，总金额全省第一；在5000亿支农支小再贷款再贴现专用额度政策方面，2家市属法人银行机构利用此项政策增加普惠小微企业贷款投放42.2亿元，占全省的18.8%；在1万亿政策方面，在1万亿支农支小支民再贷款再贴现读读政策方面，广州市共有8400多家中小微企业获得符合政策要求的优惠利率贷款200多亿元；此外，在穗银行机构运用自有资金共已发放支持疫情防控和复工复产工作的专项贷款2100多亿元，且各行发放贷款的加权平均利率都明显低于去年同期水平，金融支持中小微企业复工复产取得明显成效。二是指导在穗各金融机构采取制定专项金融服务方案、安排专项信贷额度。例如，配合市工信部门出台支持中小微企业15条措施，针对性提出加大中小微企业融资力度、降低融资成本等举措，广州银行、广州农商行也分别出台了支持中小微企业应对疫情的15条、18条政策措施，2020年共计划新增中小微企业贷款570亿元。截至7月20日，除了上述运用人民银行专项支持资金相关贷款外，在穗银行机构运用自有资金投放支持疫情防控和复工复产的各类贷款2100多亿元，各行发放贷款的加权平均利率都显著低于去年同期水平，金融支持小微企业复工复产取得明显成效。
二、下一步工作安排
一是积极配合国家金融监管部门驻穗机构“一行两局”，加快推进央行等国家部委制定的一系列加强中小微企业金融服务的政策落实工作，协调、配合人民银行广州分行和广东银保监局探索建立我市中小微金融区域环境评价体系，重点评价我市金融服务中小微企业水平、融资担保、政府部门信息公开和共享等情况。加强与国家金融监管部门联动，从强化内部激励、加强首贷户支持、改进服务效率、降低融资成本、强化银企对接、优化融资环境等方面，专项研究商业银行中小微企业金融服务能力提升行动；督导在穗金融机构不折不扣落实系列金融支持政策特别是信贷政策，抓紧落实中小微企业贷款延期还本付息，抓紧投放符合1万亿支农支小支民再贷款再贴现政策的优惠利率贷款，促进中小微企业融资规模明显增长、融资结构更加优化，实现“增量、降价、提质、扩面”，助力中小微企业渡过难关。
二是加快落实普惠贷款风险补偿机制。督导11家合作银行机构在广州市普惠贷款风险补偿机制下最大限度增加对小微企业的信贷投放，使该机制的激励作用充分显现；进一步推动我市尚未进入该机制的商业银行尽快分批全部纳入普惠贷款风险补偿机制补偿范围，使该项政策惠及更多中小微企业；积极研究普惠贷款风险补偿机制政策实施效果，提高风险补偿资金使用效率，根据实施效果向市财政申请扩大财政资金投入规模，撬动政府资金发挥更大的杠杆作用。
三是进一步完善政策性融资担保体系。协调督促每个区设立一家政策性担保公司，预计年底前番禺、增城将完成政策性担保机构，推进各区成立政府出资为主的政府性融资担保公司，建立风险多方共担机制，降低对政府性融资担保公司的盈利要求。建立以担保费率、放大倍数、担保额、代偿率、服务情况及小微融资担保业务规模为考核指标的绩效评价体系，逐步提高担保放大倍数，并将政府性融资担保和再担保机构平均担保费率降至1%以下；积极协调银行与担保公司合作，推动担保公司获得银行的额度支持，进一步发挥作用，帮助更多的中小微企业获得融资。
四是进一步加强中小微企业融资综合信用信息服务平台建设，提高金融机构线上服务水平，协助人民银行广州分行主导的“粤信融”平台、中征应收账款融资服务平台（含政采贷）、动产融资统一登记公示系统，省地方金融监管局主导的“省中小融平台”以及市发展改革委主导的“信易贷”平台广州站等加快推广和充分发挥作用。搭建产融合作平台，加强信息共享和对比，促进金融机构与中小微企业对接，提供高质量融资服务。
再次感谢您对我市普惠金融工作特别是小微企业融资难融资贵问题的关心和支持，欢迎您继续对我们的工作提出宝贵意见和建议，并监督我们的工作。
广州市地方金融监督管理局
2020年9月10日
（联系人：魏永辉，联系电话：83171677、13797027703）
公开方式：主动公开
抄送：市府办公厅，市人大常委会选联工委，市科技局，市工业和信
息化局。
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