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穗金融函〔2020〕168号

市地方金融监管局关于市十五届人大五次会议

第20202365号建议答复的函

陈湘晖代表：

您提出的《关于改善中小企业融资难、融资贵的建议》（第20202365号）建议收悉。我市政府高度重视，积极组织市地方金融监督管理局、人民银行广州分行、市发展改革委等单位进行认真研究办理，并与您在9月3日进行了沟通，经综合会办单位意见，现将办理有关情况答复如下：

一、主要工作开展情况

（一）积极配合国家金融监管部门，加大中小微企业政策支持力度。

近年来我市高度重视中小微企业融资问题，积极推动普惠金融发展，优化中小微企业金融环境，引导金融机构不断改善中小微企业金融服务，提高中小微企业融资可获得性。积极配合国家金融监管部门有效落实各种货币政策工具。全面落实普遍降准、“普惠金融”定向降准等政策，引导金融机构增加对中小微企业的资金供给，支持实体经济发展。落实再贷款、再贴现、延期还本付息、信用贷款支持计划等各项货币政策，推动普惠型小微企业贷款持续增长，资金支持覆盖面逐步扩大，资金利率保持优惠。

积极配合国家金融监管部门驻穗机构落实好监管政策，支持引导银行机构进一步细化小微企业不良贷款容忍度和授信尽职免责的要求，明确“普惠型小微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点以内”的容忍度标准。对受疫情影响发生的小微企业不良贷款，按相关规定可对经办人员和相关管理人员免予追究责任；对小微企业受疫情影响严重导致的贷款损失，适当简化内部认定手续，加大自主核销力度。

（二）强化政策落实，为中小微企业注入“源头活水”。

一是用好人民银行已安排3轮优惠利率的专项支持资金。截至7月末，在3000亿政策方面，广州市共有141家重点保障企业获得优惠利率贷款122亿元，贷款笔数和金额分别占全省的23%和38%，总金额全省第一；在5000亿政策方面，2家市属法人银行机构利用此项政策增加普惠小微企业贷款投放42.2亿元，占全省的18.8%；在1万亿政策方面，在1万亿政策方面，广州市共有8400多家中小微企业获得符合政策要求的优惠利率贷款200多亿元；此外，在穗银行机构运用自有资金共已发放支持疫情防控和复工复产工作的专项贷款2100多亿元，且各行发放贷款的加权平均利率都明显低于去年同期水平，金融支持中小微企业复工复产取得明显成效。二是指导在穗各金融机构采取制定专项金融服务方案、安排专项信贷额度。例如，广州银行、广州农商行分别出台了支持中小微企业应对疫情的15条、18条政策措施，2020年共计划新增中小微企业贷款570亿元。截至7月20日，除了上述运用人民银行专项支持资金相关贷款外，在穗银行机构运用自有资金投放支持疫情防控和复工复产的各类贷款2100多亿元，各行发放贷款的加权平均利率都显著低于去年同期水平，金融支持小微企业复工复产取得明显成效。三是积极引导金融机构创新金融产品和服务。出台支持中小企业融资的系列具体举措，组织广州银行业机构开展“访百万企业助实体经济”专项行动。鼓励金融机构对中小微企业开通绿色服务通道，简化信贷审批流程，提高贷款审批效率，以及运用大数据、云计算等信息技术，创新数据化、自动化、智能化的金融服务模式。支持金融机构拓展抵质押物范围，创新订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融业务，缓解供应链上下游企业资金压力。鼓励金融机构推出年审制、循环制贷款等方式，在风险可控前提下加强续贷产品开发和推广，及时满足中小微企业因经营周期产生的持续性融资需求。

（三）健全地方政府信贷风险补偿机制，扩大补偿范围。

一是建立财政支持的普惠贷款风险补偿机制。积极推动完善广州市普惠金融长效服务机制，已印发《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法》（穗金融规〔2020〕1号），遴选了第一批11家合作银行机构，6月10日已经开始正式运行。目前我局正在认真推动使其发挥最大成效，努力引导、促进合作银行机构增加对小微企业信用贷款、应收账款质押贷款和知识产权质押贷款的投放，助力小微企业共克时艰。按照该政策设计，每年2亿元财政资金全部补贴出去后，有望促进合作银行机构新增发放小微企业贷款300亿元左右。截至8月9日，在该项政策支持下，11家合作银行机构已授信超过111亿元，实际投放超过61亿元，其中信用贷款占比超过90%，受惠小微企业和个体工商户超过1万家。二是建立市场化运作的广州市应急转贷机制。已印发《广州市企业转贷服务中心管理办法》（穗金融〔2020〕11号），按照“政府引导、社会资本参与、封闭运作、确保安全”的原则设立广州市转贷服务中心，要求其以阳光化、规范化、降低企业转贷成本、提升业务效率为目标开展各项业务。经过紧锣密鼓的筹备，6月1日，该中心举办成立发布会并正式揭牌，目前已落地两笔业务共计441.70万元，企业转贷融资成本降至0.05%/天，为市场平均价格的1/3左右。据测算，该中心全面运营后，预计每年可为我市中小微企业降低融资成本近40亿元。

（四）完善市区两级政策性融资担保体系，增强增信分险功能。

加快落实广州市融资担保行业加快发展实施方案。协调成立注册资本10亿元的市融资再担保公司、指导相关区成立2.1亿元的白云融资担保公司和1.4亿元的南沙融资担保公司等三家政府性融资担保机构。协调市级财政合计给予上述三家政府性融资担保公司6亿元的配套资本金支持。除财政直接出资成立的政府性融资担保公司外，我市还有3家国有企业控股的融资担保机构。上述6家具有政策性功能的融资担保机构的注册资本金总额25.77亿元。今年上半年，实现新增融资性担保余额19.07亿元，对小微企业的支持作用初步显现。此外，增城区、番禺区计划于今年成立区级政府性融资担保机构，目前已完成审批，预计2020年9月完成区级担保公司的注册工作。

（五）健全信用信息体系，推进信用平台建设。

我市已于2016年底建成广州市公共信用信息管理系统。2019年，我市印发实施《广州市公共信用信息管理规定》及其配套实施方案，制定实施新版公共信用信息资源目录，将信用信息目录拓展至6大类71个单位565个数据主题，包含水、电、气、税等重要信息，为信用监管和创新应用提供数据支撑。近年来，市公共信用信息管理系统和“信用广州”网站不断升级优化。目前市级行政部门、司法部门和水电气等公共企事业机构100%接入公共信用信息系统。市公共信用信息系统累计归集信用数据超48亿条、“双公示”信息2400万条，信用信息大数据对经济社会活动的服务功能得到有效发挥。

积极推进“粤信融”“中小融”“信易贷”等信用信息和融资对接平台建设推广，有效对接融资信息需求。建立信用联合奖惩系统，推进中征应收账款融资服务平台、中征动产融资统一登记系统等平台建设和推广应用，增加民营企业的金融服务供给。截至8月初，在穗各金融机构累计在“粤信融”发布“抗疫贷款”对接类相关产品460个，签订授信合同1007笔，金额103.11亿元。“中小融”平台广州地区共20家银行机构上线84款产品，中小微企业申请贷款2540笔共41.2亿元，已受理965笔，已放款32笔共2.2亿元。

二、下一步工作安排

一是积极配合国家金融监管部门驻穗机构“一行两局”，加快推进央行等国家部委制定的一系列加强中小微企业金融服务的政策落实工作，进一步落实好风险管理和尽职免责相关制度，明确普惠型小微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点以内，督导在穗金融机构不折不扣落实系列金融支持政策特别是信贷政策，抓紧落实中小微企业贷款延期还本付息，抓紧投放符合1万亿支农支小支民再贷款再贴现政策的优惠利率贷款，促进中小微企业融资规模明显增长、融资结构更加优化，实现“增量、降价、提质、扩面”，助力中小微企业渡过难关。

二是督导11家合作银行机构在广州市普惠贷款风险补偿机制下最大限度增加对小微企业的信贷投放，使该机制的激励作用充分显现。推动转贷服务中心加快开展业务和发挥成效。推动供应链金融服务中小微企业创新试点，不断提升广州特色产业链上下游企业的金融服务效能。进一步发挥政府性融资担保的增信作用，推动广州市继续扩大政府性融资担保基金规模，补充政府性融资担保机构资本金，提高其对中小微企业融资风险的分担能力。

三是进一步优化信用信息综合服务平台功能。进一步加强“粤信融”平台、“中小融”平台、“信易贷”平台、中征应收账款融资服务平台（含政采贷）、动产融资统一登记公示系统等平台的推广应用。引导金融机构依托信用信息综合服务平台加大对全市重点行业和重点群体以及中小微企业等各类市场主体的支持力度，促进融资供需双方充分对接，扩大中小微企业融资覆盖面，降低企业融资成本，有效拓宽中小微企业融资渠道，提高融资效率。

感谢您对我市改善中小企业融资难、融资贵工作的关心和支持，欢迎您继续对我们的工作提出宝贵意见和建议。

广州市地方金融监督管理局

2020年9月7日

（联系人：魏永辉，联系电话：83171677、13797027703）

公开方式：主动公开

抄送：市府办公厅，市人大常委会选联工委，人民银行广州分行，市

     发展改革委。