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广州银行广州农商行关于对接落实央行1万亿支农支小支民优惠利率专项资金政策的信贷产品展示

广大涉农、小微、民营企业：

为了全面对接落实《中国人民银行关于增加再贷款再贴现额度支持中小银行加大涉农、小微企业和民营企业信贷投放的通知（银发〔2020〕93号）》，广州市金融部门协调广州银行、广州农商行专门设计了对接落实央行1万亿支农支小支民优惠利率专项资金政策的信贷产品，现展示如下，欢迎广大企业广泛知悉、联系咨询和申请有关产品。

一、广州银行专项信贷产品介绍

（一）战疫系列

1.抗疫工资贷

（1）产品定义：“抗疫工资贷”是通过准入标准化、审批标准化、贷后标准化的流程，实现简易、快捷办理的人民币流动资金贷款，贷款资金专项用于发放工资。

（2）适用对象：成立满三年，纳税B级以上且通过银行代发工资的小微企业。

（3）产品特点

①免抵押：保证担保

②额度高：最高200万元

③审批快：标准流程，限时审批

④纾困关怀：适度调整企业在疫情期间的征信、经营等准入标准

2.抗疫租金贷

（1）产品定义：“抗疫租金贷”是指广州银行与物业出租方达成合作的基础上，面向小微企业、个体工商户、小微企业主等承租方发放用于支付租金的贷款业务。

（2）适用对象：由出租方进行统一管理，且物业产权清晰，商户入驻率不低于80%的商圈、园区、写字楼等物业。

（3）产品特点

①额度高：最高达租户全年租金70%且不超200万

②批量拓客：通过标准化清单和审批表进行批量拓客

③担保方式灵活：保证、抵押、保证金、差额补足

④纾困关怀：适度调整企业在疫情期间的征信、经营等准入标准

3.医采贷

（1）产品定义：“医采贷”是指针对与疫情相关的医疗机构采购防疫物资提供采购融资服务；针对疫情防控重点保障企业，我行基于其持有的订单(采购或运输合同），为其采购、运输防疫物资或原材料提供融资支持的供应链金融业务。

（2）适用对象：与疫情防控相关位于广东省及江苏省内二甲（含）以上医院；位于广东省和江苏省内的疫情防控重点保障企业。

（3）产品特点

　　①门槛低：凭有效订单即可申请

　　②审批快：绿色通道，限时审批

　　③利率优惠：在市场价格基础上进一步优惠定价

④担保灵活：信用、应收账款质押、抵押等均可

（二）普惠金融系列

1.快抵E贷

（1）产品定义：“快抵E贷”是指广州银行为小微型法人企业提供的方便、快捷的抵押贷款。

（2）适用对象：有抵押物的小微企业；抵押率更高的客户：纳税A、B级企业、高新技术企业、高成长企业、高企培育库企业、科技小巨人企业、省市级农业农头企业、“专精特新”企业、“小升规”企业。

（3）产品特点

①审批快：最快1个工作日

②期限长：最长3年

③额度高：最高1000万

④预核额：线上预评，立等可知

⑤使用便：随借随还，循环使用

⑥押品广：住宅、商铺、写字楼、厂房均可

2.连连贷

（1）产品定义：“连连贷”是广州银行为符合续贷条件的小微企业提供的“无还本续贷”业务，通过新发放贷款结清已有贷款，减轻小微企业贷款到期“先还后贷”的资金压力。

（2）适用对象：符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）规定的小型（含）及以下标准的企业；在广州银行原有流动资金贷款及其他业务正常；还款意愿和还款能力较强，征信情况良好。

（3）产品特点

①额度高：最高2000万

②审批快：专享绿色审批通道

③流程简：资料简化

3.成长贷

（1）产品定义：“成长贷”产品是指向符合准入条件的小升规企业或高成长中小企业发放的用于生产、经营和资金周转的贷款。

（2）适用对象：成立两年以上，有固定经营场所，信用状况良好，属于广东省政府相关部门认定的“小升规企业”或“高成长中小企业”。

（3）产品特点

①审批快：3个工作日限时审批

②免抵押：保证担保

③额度高：最高200万

④用款活：可根据用款进度分次提款

4.政银保

（1）产品定义：“政银保”是指通过引入政府专项扶持基金和保险公司作为风险共担主体，向符合广州银行借款条件的借款人发放的人民币贷款业务。

（2）适用对象：中小微企业、科技企业、农业企业、农民专业合作社、家庭农场、休闲观光农业、种养殖户、加工销售点、城乡创业者及个体工商户等。

（3）产品特点

①额度高：最高500万

②客群广：企业、个人均可申请

③审批快：专享绿色审批通道

5.融易贷

（1）产品定义：“融易贷”是指我行向符合批量化准入条件的借款人发放的一种信用类个人经营贷款业务。

（2）适用对象：近1年获得过“网商房抵贷”授信额度的客户、存量公司贷款或房产抵押类个人经营贷款客户、存量个人按揭贷款客户、批量准入的特定客群名单内客户。

（3）产品特点

①额度高：最高200万

②免担保：纯信用

③期限长：最长1年

（三）科技金融系列

1.科技贷

（1）产品定义；“科技贷”是广州银行针对广州市科技型中小企业而发放的，满足广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池要求的贷款。

（2）适用对象；依据国家科技部、广东省科技厅及主管部门已公示的科技计划项目企业，包括高新技术企业或高新技术企业培育库、科技创新小巨人入库企业、科技型中小企业技术创新专项资金支持的企业或已入库的企业、市级以上企业研发机构专项资金支持或已入库企业或其他市级以上专项计划办法规定的企业等。或国家部委、央企集团以及广东省在广州设立的科研机构（包括已转制为企业但仍以科技研发为主要业务的转制科研机构）以自身科技成果或引进科技成果在穗设立科技型中小企业。

（3）产品特点

　　①额度高：最高2000万

　　②审批快：标准流程，限时审批

　　③成本低：享受优惠贷款利率

2.知易贷

（1）产品定义；“知易贷”是指广州市知识产权风险补偿基金贷款企业库内的科技型中小微企业，以企业自身、股东、实际控制人合法拥有的、依法可以转让的专利权中的财产权作为质物发放的贷款。

（2）适用对象；具备独立法人资格，成立2年及以上，被纳入当地风险补偿基金贷款企业库内的企业。

（3）产品特点

①额度高：最高500万

②免抵押：专利权质押

③审批快：专享绿色审批通道

3.高新贷

（1）产品定义：“高新贷”是指对符合我行借款条件的高新技术企业，通过标准化的审批流程，实现简易、快捷办理的人民币流动资金贷款。

（2）适用对象：持有有效《高新技术企业证书》（证书有效期在6个月以上）的企业。

（3）产品特点

①审批快：标准化、表格化审批

②额度高：最高500万

③免抵押：保证担保

④用款活：根据企业需求灵活提款

（四）乡村振兴系列

1.农易贷

（1）产品定义：“农易贷”是指广州银行与农业核心企业合作，为核心企业上下游客户或集群客户发放，用于经营周转的流动资金贷款。

（2）适用对象：核心企业+农户或核心企业+集群客户。

（3）产品特点

①服务覆盖面广：覆盖农业养殖、种植、批发、零售、科技等行业

②担保方式多样：保证、质押或抵押

③审批快：专享绿色审批通道

④额度高：额度最高达资金需求的70%，针对贫困农户额度最高达资金需求的80%

⑤灵活性高：可针对农业产业链、农业集群客户模式的具体情况，定制针对性的产品

2.金土地

（1）产品定义：“金土地”是指借款人以其合法取得的农村承包土地经营权作为抵押担保，并在约定期限内还本付息的贷款业务。

（2）适用对象：依托农村土地开展农业生产经营的家庭农场、种养大户、农民合作社、农业企业及农户等农业经营主体。

（3）产品特点

①期限长：最长3年

②额度高：企业最高100万，个人最高30万

③成本低：享受优惠贷款利率

④特色押品：农村承包土地经营权

（五）供应链金融系列

1.政采贷

（1）产品定义：“政采贷”是针对政府采购平台的资信情况良好、经营正常的中小微企业供应商，我行基于采购合同为其参与政府采购项目提供融资支持，用于满足原材料采购、组织生产、货物运输等资金需求的供应链金融业务。

（2）适用对象：获得政府采购订单（货物类、服务类）的中小微企业客户群。

（3）产品特点

①额度高：最高达订单金额的90%

②审批快：标准流程，限时审批

③担保灵活：信用、应收账款质押、抵押等均可

④授信灵活：流动资金贷款、银行承兑汇票、银行非融资性担保等均可

（六）申请途径

1.“惠e通”普惠金融综合服务平台

扫描以下二维码，进入广州银行普惠金融综合服务平台“惠e通”，点击“复工复产”版块，进入广州银行“复工复产贷融资申请通道”，提交申请，客户经理实现实时与企业对接。

2.“中小融”平台

https://zxr.gdjr.gd.gov.cn/portal/static/main/index.html，点击链接进入平台，搜索“广州银行”，查询产品进行申请。

3.“粤信融”平台

https://finance.gzebsc.cn/，点击链接进入“粤信融”广州市分平台，搜索“广州银行”，查询产品进行申请。

4.中征应收账款融资服务平台

http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/index.shtml，点击链接进入平台，搜索“广州银行”，查询产品进行申请。

（七）联系方式

二、广州农商银行

（一）普惠抗疫扶困系列产品

1.太阳·抗疫扶困应急贷

（1）产品定义：太阳·抗疫扶困应急贷可满足防疫行业和受本次疫情影响的个体工商户、小微企业和小微企业主，用来支付租金、工资以及其他应急资金需求。

（2）适用客户：小微企业、个体工商户、小微企业主

（3）功能特点

金额高：最高100万元

期限长：最长1年

利率低：4.35%-5.5%

免抵押：信用、保证

专项信贷、优先申报、优先审批

2、援企战疫贷

（1）产品定义：援企战疫贷可满足所有受本次疫情影响的企业户支付经营租金、支付员工工资以及支付应急需求。

（2）适用客户：所有受本次疫情影响的企业客户

（3）功能特点

免抵押：信用或者保证方式

期限长：最长3年

利率优：4.35%-5.5%

额度高：满足企业半年资金需求

专项信贷、简化担保、优先申报、优先审批

3、太阳·小微贷

（1）产品定义：太阳·小微贷是指我行向普惠小微客户发放的经营性贷款。

（2）适用客户：个体工商户、小微企业主、小微企业

（3）功能特点

授信方式：单笔授信和最高额循环授信

金额高：最高1000万元

期限长：最长10年

利率优：4.35%-5.5%

还款方式灵活：分期还款，混合还款，按月付息、到期一次性还本

担保方式多样：抵押、质押、保证等

4、太阳·房易贷

（1）产品定义：太阳·房易贷是指以我行认可的房产抵押作为主要担保方式，对信用情况良好的个体工商户、小微企业主及小微企业办理的抵押贷款业务。

（2）适用客户：小微企业、个体工商户、小微企业主。

（3）功能特点

金额高：最高1000万元。

期限长：最长10年。

担保方式多样：住宅、别墅或公寓抵押。

利率优：4.35%-5.5%。

还款方式灵活：随借随还、按月付息一次性还本、按月还款、分期还款或混合还款方式。

住宅抵押率最高90%，可线上随借随还。

5、太阳·微e贷

（1）产品定义：太阳微e贷业务是指我行基于小微企业的涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，针对诚信纳税优质小微企业主发放的，用于生产经营周转的线上贷款业务。

（2）适用客户：小微企业主

（3）功能特点

额度高：最高50万元

期限长：最长1年

免抵押：信用

全线上申请、审批和放款

6、连连贷

（1）产品定义：广州农商银行“连连贷”业务，是指在有效授信期内，通过发放新贷款置换存量贷款的方式，实现客户无需自筹资金偿还到期贷款本金即可继续使用贷款资金的授信业务。

（2）适用客户：适用于我行流动资金类贷款业务。具体业务品种包括：短期流动资金贷款、中长期流动资金贷款、微小企业（主）贷款、小企业（主）贷款、太阳小微贷等。

（3）功能特点

手续简单，审批效率高

随借随还，期限足够长

用款方便，财务成本低

自动续贷，一次审批，轻松周转

（二）科技类产品

1、太阳小微贷·科技贷

（1）产品定义：我行针对广州市科技型小微企业发放的、满足科技信贷风险资金池要求的、用于其合法生产经营所需资金的人民币贷款业务。

（2）适用客户：依据国家科技部、广东省科技厅及主管部门已公示的科技计划项目企业，包括高新技术企业或高新技术企业培育库、科技创新小巨人入库企业、科技型中小企业技术创新专项资金支持的企业或已入库的企业、市级以上企业研发机构专项资金支持或已入库企业或其他市级以上专项计划办法规定的企业等。或国家部委、央企集团以及广东省在广州设立的科研机构（包括已转制为企业但仍以科技研发为主要业务的转制科研机构）以自身科技成果或引进科技成果在穗设立科技型中小企业。

（3）功能特点

额度高：最高1000万

期限长：最长2年

还款方式灵活：一次性还本、按月（季）分期还款、混合还款

担保方式多样：信用、抵（质）押、保证

（四）支农产品

1、太阳·村民e贷

（1）产品定义：太阳·村民e贷是指我行向目标村民客户发放的，客户可通过我行电子渠道办理在线申请、审批、签约、放款及还款操作的信用类个人经营性贷款业务。

（2）适用客户：目标村民

（3）功能特点

额度高：最高50万元

期限长：最长5年

免抵押：信用方式

全线上申请、审批、放款

2、太阳·村民致富贷

（1）产品定义：太阳村民致富贷是指我行向符合条件的当地村（社）居民发放的，单户敞口不超过1000万元，以“宅基地不完全抵押”或“村民股金分红权利质押”为特色担保方式，用途为宅基地房屋装修改造、自建用于出租或其他生产经营的小微金融业务。

（2）适用客户：年满18周岁的当地村民

（3）功能特点

金额高：最高1000万元

期限长：最长10年

担保方式独具特色：可接受宅基地不完全抵押和村民股金分红权利质押

还款方式灵活：按月等额（或等本）还款、按季等额（或等本）还款、含宽限期的还款方式、混合还款方式、按月付息、到期一次性还本方式

3、新农村建设贷款

（1）产品定义：新农村建设贷款，是指我行向符合条件的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的经济组织发放的，仅限用于促进农村经济发展，改善村民生活质量的人民币贷款。

（2）适用对象：a.符合条件的企（事）业法人（不含房地产企业），且贷款资金仅限用于助力农村经济发展以及村民生活水平的提升；

b.国家规定可以作为借款人的经济组织，包括但不限于依据《广东省农村集体经济组织管理规定》成立的经济联合总社、经济联合社、经济合作社、股份合作经济联合总社、股份合作经济联合社、股份合作经济社，以及改制成包括但不限于经济发展公司、实业公司等公司形式的农村集体经济组织。

（3）产品特点

围绕促进农村生产发展，提升农村经济收入水平

围绕改善村民生活质量，提高村民幸福感

补充农村经济集体组织日常经营过程中的流动资金需求

（五）供应链金融产品

1、太阳·政采贷

（1）产品定义：太阳·政采贷是指我行对资信情况良好、经营正常的政府采购供应商、为其采取政府采购的项目提供授信支持、用于满足原材料采购、组织生产、货物运输、薪酬支付等资金需求的授信业务。

（2）适用客户：注册地在广州农商银行属地的政府采购供应商（包括企业和个人）

（3）功能特点

预批循环授信额度：根据既往政府采购履约记录预批年度授信额度，拿下订单，免审批直接用信，资料齐全情况下1个工作日内放款。

额度高：单户授信额度可达1亿元，单笔政府采购合同（订单）可融金额90%

期限长、可循环：一次审批，授信额度3年有效，后续免审批，凭订单直接用信，随时还款，同步释放额度，可循环使用，满足企业中长期的融资需求。

（六）业务受理渠道

1.珠江直销银行

客户通过我行珠江直销银行申请，点击“贷款”，可直接申请相应的业务品种。

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2.广州农商银行微信公众号

客户进入我行微信公众号，点击“移动金融”，点击“小微金融”，点击“产品服务”，可直接申请相应的业务品种。

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3.“中小融”平台

https://zxr.gdjr.gd.gov.cn/portal/static/main/index.html，点击链接进入平台，搜索“广州农商银行”，查询产品进行申请。

4.“粤信融”平台

https://finance.gzebsc.cn/，点击链接进入“粤信融”广州市分平台，搜索“广州农商银行”，查询产品进行申请。

5.“信易贷”平台

http://www.xinyidaigz.com，点击链接进入“信易贷”平台广州站，搜索“广州农商银行”，查询产品进行申请。

6.广州农商银行客服电话

客户可拨打我行客服电话95313，告知客服人员申请的业务品种，我行客户经理将与您联系。

7.广州农商银行各支行联系方式