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近日，广发银行成功携手浙江某跨国企业，在不到1个月的时间内完成跨境人民币双向资金池业务从当地人行备案批复到系统接口调试、业务培训等一系列环节，并实现了该行跨境双向人民币资金池项下的第一笔跨境资金划拨，成为股份制同业中较早推出同类业务的银行。

把握政策风向  响应企业需求

2014年11月，中国人民银行发布了《关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知》，跨国公司集团可以通过跨境双向人民币资金池产品，在一定的净流入额度内，实现境内外非金融成员企业之间资金的自由调配。但根据人行要求，人民币资金池从境外归集的资金必须严格控制在净流入额上限内。由于跨国企业的资金收付较为频繁，如何更便利、更精准地把控跨境人民币净流入在限定额度内，是企业急切关注的问题。

广发银行洞察企业需求，该行环球交易服务部立即开始了业务的前期调研、产品研发、系统需求分析等工作，于2014年12月份推出整体解决方案。广发银行通过结合NRA账户（即境外企业在广发开立的人民币账户）与现金管理系统，达到净流入额度的自动计算与精准控制，帮助企业确保任一时点净流入余额不超上限，快速实现了该行跨境双向人民币资金池产品的落地。

精心设计方案  简化审核流程

据这家浙江跨国企业介绍，之所以选择广发银行作为跨境双向人民币资金池业务的唯一合作银行，看重的是广发灵活性强、效率高以及系统自动控制额度这三大优点。而广发独特的系统设置及账户结构上独具匠心的设计，也为行业提供了新的思路。

“相较一般的跨境资金调拨，跨境双向人民币资金池的优点就是可以自由跨境调拨，免去相关审核手续，方便资金更快到账。而广发银行特别设计了基于NRA账户下的跨境资金调拨实时到账的方案，辅以电子渠道的支持，使跨境资金流动像境内资金流动一样简便。”广发银行产品经理介绍到。

在额度控制方面，广发银行通过NRA账户，结合其现金管理系统实现了净流入额度的自动计算与精准控制，帮助企业确保任一时点净流入余额不超过上限。企业也可以通过广发现金管理系统实时监控额度，额度使用情况一目了然。

量身定制服务  降低企业成本

广发银行还可为企业量身定制最合适的跨境资金池账户结构。据介绍，广发银行的人民币资金池方案具有丰富的归集以及下拨方式，包括实时零余额归集、定时归集、留存余额归集等归集方式以及以定额下拨、补足下拨等下拨方式，还有以收定支、统收统支、超额透支等控制模式，满足企业的多种需求。在跨境双向人民币资金池业务中，境外成员企业还可根据自身情况自由选择使用其它银行账户、广发澳门分行账户、广发NRA账户任意一种形式参加资金池，给客户账户管理提供了更高的灵活性。此外，广发银行还提供多种计息、结息模式，例如通过对不同的账户设立不同利率等方式，便于客户内部资金定价。

广发银行的跨境双向人民币资金池业务，打通跨国集团企业境外资金合规入境渠道，降低集团综合融资成本，受到企业的欢迎和好评。