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　　“今年感觉到日子更加难过。”广州的一家家具企业老板一见到记者就大倒苦水，成本上升以及海外订单下滑给企业生产带来的压力不但没有缓解，反而有加剧的趋势。

　　“原来千把元钱就能请到一个工人，现在低于2000元已经雇不到人，尤其是家具厂、陶瓷厂很难招到熟练掌握技术的工人，春节过后工友们都互相问还回不回来。”人工成本大幅上升让广州不少劳动密集型的小企业暗暗叫苦，这种经营困境已经反映在了对银行的贷款需求上。

　　从未有过的观望情绪

　　“一季度小企业的信贷需求明显不旺。”农行佛山分行小企业金融服务中心总经理邱智勇深有感触，由于没有好的投资项目，或者项目利润不够支付利息，即使是一些有钱的小企业也持币观望，不敢扩大再生产。

　　佛山距离广州只有大半小时车程，属于广州经济圈的辐射范围，这里形成了陶瓷、纺织、不锈钢等专业市场和产业集群，注册登记的中小企业多达30万家。近几年虽然佛山出现了腾笼换鸟式的产业转移，但大部分企业的销售和研发基地还在本地。如此庞大的小企业集群使得有限的信贷资源经常出现僧多粥少的局面。但是今年的情况却出乎许多银行的意料。“去年信贷额度紧张，但是都用完了，今年规模相对宽松，一些小企业却没了需求，甚至选择提前还贷，还出现了当月提前还贷规模超过信贷投放规模的情况。”邱智勇说。

　　建行广东省分行中小企业客户部总经理助理黄凯如同样感觉到，广州小企业总体贷款需求有减弱的趋势，“企业经营出现明显的冰火两重天，客户群体稳定、以内销为主的企业发展得仍很好，但是产品附加值低、以出口为主的企业观望气氛比较浓重，低端、利润率不高的制造业被迫转型升级。”

　　“人工缺口仅仅是小企业感觉处境更加困难的一个原因，除此之外电力缺口也让人颇为头疼。”佛山嘉益实业公司董事长张文俊告诉记者，佛山到了夏季经常拉闸限电。据悉，广东很大部分电力供应来自贵州、云南等水电资源丰富的西部地区，经常出现的春旱导致这些地区发电量锐减，而且西部地区正在兴起的工业化也截留了部分电力。广东每年都会在二季度出现较为明显的电力缺口。为了保证订单供应，一些企业只能在停电时自己发电生产，而自行发电的成本通常是正常用电的5倍。

　　为了应对成本的全线上涨，许多小企业比如建材和纺织等劳动密集型企业不得不采取自动化以降低人工成本，“瓷砖烘干原来靠人搬，现在用机器自动卸下，纺织工厂则引进较长的生产线，以提高效率。”张文俊介绍。

　　转型升级成为唯一突破口

　　“一半是海水、一半是火焰。”有的小企业在水深火热之中煎熬，有的小企业却以惊人的业绩在市场里畅游。

　　在位于郊区的广州国际企业孵化器园区内，记者见到了正在实验室里忙活的赛业（广州）生物科技公司总裁孙久峰。“去年盈利1350万元，今年预计至少4000万元。”他对今年的公司盈利充满了信心，“过去4年利润每年以3倍的增幅增长。”

　　这是一家典型的高科技小企业，以细胞生物学试剂、转基因动物为主要产品。“依靠建行的300万元贷款，赛业已经顺利度过了产品研发阶段，目前进入一个打开市场的爆发期，市场分布在北美、欧洲等地，与阿利斯康、诺和诺德等国际知名制药商都有合作。”孙久峰滔滔不绝地向记者描述着创业的艰辛。“如果银行能够给我们更多贷款，公司的一些重大项目就能提前上马，发展速度会更快。”

　　孙久峰的期盼即将变成现实，建行广东省分行今年准备引入担保公司，给赛业再追加600万元贷款。据了解，赛业正在使用的这款信贷产品叫作“创业易贷”，专门为解决高新技术企业的融资难题而设，广州的国际企业孵化器和科技企业加速器两个园区内已有近10家小企业获得了此类贷款，其中就包括广州市今健医疗器械公司。

　　与制造业相比，这些高新企业同样创业艰难，同样是轻资产企业，为何境遇会如此不同？业界人士分析，核心技术和产品附加值，成为高新企业在经营困境中突围的有利武器。赛业公司目前已是全球知名的科研干细胞供应商，拥有超过300种的细胞生物学系列产品及数十个方面的细胞、分子技术服务。而今健公司同样注重科技创新和技术革新，已取得国家级及省级专利15项。

　　可见，只有像高新企业一样转型升级，提高科技含量和产品附加值，利润率微薄的制造业企业才能实现逆境突围。近日，广东省政府召开第一季度外经贸形势分析会时强调，今年重点抓好全国加工贸易转型升级示范基地和外贸转型升级示范基地建设。记者采访时了解到，众多的小企业已痛下决心，把转型升级作为未来发展战略。

　　“这是小企业发展的大趋势。”广州家具厂老板说，该企业生产的五金家具利用自动化生产线，不但节省了一半人工，产量也出现了增长，而且新产品目前还没有竞争对手，价格也有很大优势，企业准备购进更多的先进设备以替代人工。

　　银行融资大有作为

　　在日趋严峻的经营形势下，银行贷款仍然是小企业融资的第一选择，“我们有技术，有人才，有良好的市场前景，就是没有高楼大厦，没有设备作质押。”孙久峰感叹，在企业前期投入已被人力成本以及设备折旧消耗的情况下，仍能获得贷款实属不易。

　　来自银行的一组数据反映出，银行贷款仍然是支持小微企业的重要力量。建行广东省分行已累计为超过7000家小企业客户放贷超过3000亿元，近三年该行小企业贷款年均增长34%，中小企业授信客户已占企业客户总数的91%。截至2011年底，农行广东省分行中小企业贷款客户数达到4881户，占全行法人贷款客户数的91％，贷款余额1674亿元，占全行各项贷款的40%。

　　醒目的数字背后有着深刻的意味。虽然一些小企业由于利润率下滑不敢投资，但是大部分企业引进生产线、设备更新换代仍需大量融资。那么怎样才把信贷及时雨洒给众多小企业，在支持小企业转型升级上银行又能有何作为？

　　“我们采取的是信贷工厂模式。”黄凯如说，以往“撒胡椒面”式的小企业信贷不仅资金使用效率不高，而且相当耗费成本。为克服这一弊端，建行广东省分行把支持专业市场和产业集群作为了突破口。“既用标准化产品控制风险，又有地区灵活性，这种批量信贷不仅服务全面，而且具有专业性和价格上的优势，最大限度发挥对小企业的辐射效应。”

　　产业集群这一区域经济形态拥有信息渠道、资源吸引效应以及团购价格等众多优势，可谓小微企业茁壮成长的摇篮。运用“信贷工厂”为小企业批量贷款，同时也符合政府对于地区经济转型升级、小企业集群式发展的规划。在这种背景下，不仅是建行，农行广东省分行也把小企业信贷由单一客户向“两群两链”集群式开发转变。

　　在广州，业务触角不断向专业市场和工业园区“两群”、供应链和产业链“两链”延伸，正促使商业银行支持小企业的重心不断下移，“目前我行小企业户均贷款余额不到700万元，今年重点做500万元以下的贷款，我们已经在资源配置上做了调整。”黄凯如说，这将为小企业走出经营困境提供一道保障。