广州市探索“普惠机制+保险共保体”政银保合作分险新模式，并实现“穗贷保”首笔业务落地
广州市探索“普惠机制+保险共保体”政银保合作分险新模式，并实现“穗贷保”首笔业务落地
近日，在广州市地方金融监督管理局的指导和上海保交所南方中心的支持下，广州市普惠贷款风险补偿机制（以下简称“普惠机制”）完成第一批合作保险机构遴选。中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司、众诚汽车保险股份有限公司广东分公司成为普惠机制首批合作保险机构。本次入选合作保险机构将以共保体形式加入普惠机制。在该模式下，通过普惠机制和共保体共同分险的机制设计，合作银行可享受的风险补偿比例最高可达80%，进一步降低合作银行普惠贷款风险，并提高风险补偿效率。上海保险交易所南方中心作为在穗保险基础设施，具体实施共保体组建及管理工作，并统一对接主管部门及受托管理机构，实现“穗贷保”普惠贷款共保平台与普惠机制的衔接。据悉，“穗贷保”普惠贷款共保平台模式实现了政府风险补偿、银行、保险共保体风险共担的平台化机制，上述合作方式在国内具有创新意义。 近年来，国家、省、市出台系列政策，积极鼓励地方运用贷款风险补偿机制，支持实体经济高质量发展。2023年8月，广州市发布《广州市促进民营经济发展壮大的若干措施》，提出“发挥年度总额度10亿元的普惠贷款风险补偿机制作用，建立银行与保险、政府性融资担保等多方共同参与的风险分担机制，对合作银行发放符合条件的普惠贷款风险损失按规定给予补偿，进一步鼓励银行加大民营小微企业信贷投放”。市地方金融监管局修订印发《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法（修订）》（简称《管理办法》），结合三年运行经验，通过引入保险机构、政府性融资担保机构，构建多层次风险分担和补偿支持机制。此次普惠机制实现纳入合作保险机构，是落实《管理办法》工作要求的具体举措，将为合作银行提供更多的业务模式及风险分散方式选择，鼓励银行丰富普惠金融创新产品，持续加大普惠金融供给，不断提升服务实体经济质效。目前，合作保险机构已完成共保体组建工作，并联合工商银行广州分行于近期完成了首笔“穗贷保”业务放款。据了解，首笔放款企业为广州市一家从事食品贸易经营的小微企业，通过保险增信及普惠机制支撑，工商银行广州分行为该企业提供了300万元的普惠信用贷款授信支持，切实帮助企业解决生产经营中的资金周转难题。下一步，广州市将深入学习贯彻中央金融工作会议精神，认真做好普惠金融大文章，推动普惠机制继续探索建立和完善多方参与、多体系分险的风险分担机制，积极推进纳入政府性融资担保机构等其他合作机构，强化普惠机制对“百千万工程”、绿色低碳、专精特新等重点领域的支持作用，为民营小微企业高质量发展提供更优质的普惠金融服务。2020年5月，为落实国家和省大力发展普惠金融有关政策要求，广州市制定出台《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法》，建立了财政支持的广州市普惠贷款风险补偿机制。按照普惠机制制度安排，市财政每年安排一定资金对合作银行机构发放的符合条件的1000万元及以下小微企业信用贷款、应收账款质押贷款和知识产权质押贷款等本金损失给予最高50%的风险补偿。2022年11月，为进一步强化普惠机制作用，引导合作银行加大普惠贷款投放支持力度，普惠机制年度资金补偿总额提高至不超过10亿元，强化对合作银行风险分担和补偿作用。2023年8月，广州市地方金融监督管理局修订印发《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法（修订）》，旨在通过调整风险分担模式、扩大普惠贷款补偿范围、提升重点产业领域补偿比例等，进一步优化普惠机制运行管理和成效，加大金融支持实体经济发展力度。普惠机制运行三年多来，已先后遴选30家合作银行机构，基本涵盖广州地区主要银行。截至2023年11月末，普惠机制下30家合作银行累计投放普惠信用贷款超过1800亿元、63.5万笔，惠及小微市场主体18.1万户，户均贷款金额92.5万元，加权平均利率4.88%，切实增强对普惠小微市场主体支持力度，营造了良好的敢贷愿贷能贷的市场环境。上海保险交易所南方中心于2020年落户广州，作为国家统筹监管的保险领域金融基础设施的在穗机构，具体实施共保体组建及管理工作。保交所南方中心致力于构建本地化“政府指导+市场主导+平台引导”的保险体系，积极探索普惠金融保险共保平台模式创新，充分发挥保险行业作为经济减震器和社会稳定器功能的作用，同时积极发挥保险要素平台优势，整合保险机构承保资源，促成“穗贷保”共保体组建及银行保险机构业务合作，助力广州市普惠贷款风险补偿机制更好地发挥社会效益及资金杠杆作用，展现普惠金融“促经济、保民生”的社会效力，充分体现保险金融在支持小微企业发展、服务国计民生的国家战略中的社会担当。
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