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从典型诈骗案例中得到的经验

 

主持人：大家好！欢迎收听《金融大讲堂》，我是梁欣。今天在专题采访里会继续给大家介绍经典的案例，以案说法，希望帮助大家进一步远离非法集资的骗局。今天这位嘉宾将给大家很多生动的案例，他是来自海珠区金融工作局兼海珠区处非办的谢政威科长，谢科长好！

 

谢政威科长：主持人好，大家好！

 

主持人：我们知道海珠具有优越的区位条件，先来谈谈海珠区金融业的发展上有怎样的特色？

 

谢政威科长：首先，我们海珠区委区政府是高度重视金融业发展的，数据统计2017年，海珠区金融业增加值增长8.6%，高于GDP增速，是全市第三大金融区，仅次于天河和越秀。海珠区在金融业布局方面，以琶洲互联网创新集聚区建设为契机，引进腾讯微信、阿里巴巴、科大讯飞等一系列行业龙头，带动科技金融加速集聚。目前海珠区有广州创投小镇、保利天幕广场、广州地铁万胜广场等三大新兴金融园区。其中，广州创投小镇位于广州大道南、海珠湖西侧，是广州市政府授牌的首个创投小镇，资本创新研究院、广东省创投协会、IDG资本、广新新兴产业基金等机构已入驻；保利天幕广场和广州地铁万胜广场均位于琶洲，则是全国首个风险投资大厦、集“地铁总部办公+地铁运营指挥中心+金融+商业”于一体的新兴金融园区。广州保利和泰金融控股有限公司落户此处。

 

主持人：对，都是大家耳熟能详的好地方，海珠的金融环境真的挺不错。那作为优化金融环境的重要环节——防范金融风险也是必不可少的。想知道海珠区在打击非法集资这一块，具体工作如何?

 

谢政威科长：作为广州的中心城区，海珠着力构建立体化防控网络，打造金融体系稳健、金融秩序井然、金融环境优越的安全城区。一方面，区处非办会同公安、工商、街道等部门定期排查非法集资隐患，并将风险企业接入省金融风险监测防控平台，对存在风险的重点企业严格管控，发现存在非法集资行为严厉打击；另一方面，通过社区活动、教育讲座、重点区域设置广告牌等进行防范非法集资宣传，提升群众防范意识和甄别能力。

 

主持人：作为处置非法集资工作的一线工作人员，您肯定见过不少非法集资的典型手法，之前像邦家案，波及人数20多万，能不能跟大家讲讲？

 

谢政威科长：大家可能都听过机构、平台倒闭或者违法经营的新闻，包括“e租宝”、“钱宝网”、旌逸集团、善林（金融）等，近年来，非法集资呈现出领域广泛、犯罪手段多样等显著特点，商品营销、资源开发、种植养殖、投资担保等传统领域案件时有发生，而且从实体产品向网络领域、金融领域蔓延的趋势很明显。犯罪分子假借迎合国家政策，打着“金融创新”“经济新业态”“资本运作”等幌子，从种植养殖、资源开发向投资理财、网络借贷、众筹、融资租赁、期货、股权、虚拟货币转变，迷惑性更强。

 

相信不少市民都听说过当时全国规模最大、涉案金额最高、受害群众最多的广东“邦家”案。2016年2月29日，广州市中级人民法院对广东“邦家”集资诈骗案24名被告人作出一审宣判，其中蒋某被认定为主犯，以集资诈骗罪判处无期徒刑，并处没收个人全部财产，其余23人被以非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪判处有期徒刑3年缓刑4年至有期徒刑14年不等，并处相应的罚金。

 

蒋某在2002年12月到2010年8月间，在广州注册成立4家公司，并相继在全国16个省、直辖市设立了64家分公司及24家子公司。这些公司表面上做的是汽车等实物租赁、保健品和有机食品销售等业务，实际在未取得政府部门融资行政许可情况下，虚构高额回报，采用推销会员制消费、区域合作及人民币资金借款等方法，向社会公众进行非法集资。据初步统计，邦家案全国登记的债权人约2.8万人，登记实际损失金额约60亿元。

 

主持人：波及面太广，真的触目惊心。究竟不法分子是怎样在八年时间内做了这么多事情，而且覆盖面这么大，刚才提及到的很重要的环节就是“融资租赁”。邦家其实是没有取得相关牌照的，但却实际从事实物租赁等相关业务。现在生活当中依然会听到类似的情况，可能是有些漏网之鱼，或者暂时没被取缔。作为我们普通的投资者，这种“融资租赁”的骗局一般会被怎样包装呢？

 

谢政威科长：邦家当时是打着“融资租赁”旗号，对外宣传 “每天花1.85元就能拥有名牌空调一年的试用期”，对广大消费者而言，无论是年轻人还是老人家都很有吸引力，可以“以租代购”，随时更换新的产品，例如家具、家电等，能很好地迎合大家的消费心理。“邦家”就是假借“融资租赁”这个名头，实际上通过虚假宣传、推销理财，以及高额回报，迷惑欺骗市民群众，并不是真正开展“融资租赁”业务。同时还铺设盛大的宣传排场，租借大量的展览场地，利用虚假宣传，让人对公司实力产生错误印象，从而落入非法集资陷阱。

 

根据了解，蒋某等人集资诈骗的方式主要有三种。第一步，在人员密集场所设立健康咨询点，通过为中老年人免费提供体检、赠送小礼物、组织健康讲座等手段集聚人气，引起中老年人兴趣，然后向其兜售公司会员卡。

 

第二步，在拉拢会员的基础上，以区域合作为借口，对受害人推销邦家所谓的投资计划，鼓吹其总公司即将上市或开发的项目有较高的资金回报，急需融资，拉拢受害人加盟，以年回报率最低为20%左右为诱饵，另外还宣称投入10万元/年，即可聘用为星级兼职租赁顾问，发放所谓分红和利息，进行集资诈骗活动。

 

第三步，邦家以年利率30％的条件，与被害人签订“资金贷款合同”，吸引被害人投资，很多受害人被丰厚的回报冲昏头脑，纷纷签订合同，借出大额资金。

 

主持人：分析下来，首先，会通过“以租代买”“免费体检”等手段先吸引人气，拉拢人群；然后就是推介区域合作，宣称可以致富，会有高额分红、回报等；之后可能就会有更大的野心，例如签订贷款合同等，涉及到更多深层次方面的经济类犯罪。这些是一步步的套路，大家一定要关注。无论是以什么形式，高额回报对很多人来说都有很大的吸引力，有什么提醒可以给到各位呢？

 

谢政威科长：在调查后，我们会发现“邦家”实际没有任何实体项目支撑，总部、物流公司等都是一片空地。他们采取的所谓的“高额回报”的套路来欺骗市民群众，但实际市民群众是拿不到这些高额回报的。“邦家”主犯等人在收取被害人集资款后，主要用于个人消费挥霍和购置房产、汽车，真正用于参与集资的社会公众利润回报不到100万元。因此这个案件是一个十分典型的例子。

 

主持人：另外，这些集资套路因为需要大量的线下人员进行拉拢，所以集资款还会用于支付线下人员的工资，并不是真正用于实体或者正常业务经营中。除了“邦家”案十分触目惊心，近期，还留意到“善林金融”事件，现在非法集资和互联网的结合，还有更多的建议给到市民群众呢？

 

谢政威科长：“善林金融”也是近期发生的非法集资的典型案例。善林金融在海珠区也有一个营业部，前段时间，海珠区公安分局在市公安局的统一部署下，对营业部涉嫌非法吸收公众存款案进行收网行动，抓获包括营业部经理在内的多名涉案嫌疑人。善林金融是一起很典型的利用传统线下门店推销与线上互联网营销相结合非法吸收公众存款的例子，线下销售多款理财产品，线上开设P2P平台，通过借新还旧等方式偿还前期投资人到期本息，是典型的庞氏骗局。

 

主持人：线下销售理财产品，线上也吸收了款项，至于这些钱是否真正流入正规的项目，就等最后的审查判决了。今天分享了两个与我们目前的生活息息相关的典型例子，现在我们来总结一下。在你们接触到的这么多的案例中，可能有些群众不是那么重视非法集资的危害性，觉得最多就亏几百块、几万块，非法集资的危害就仅此而已，您能给我们具体说说非法集资的危害性吗？

 

谢政威科长：我觉得非法集资是具有很大的危害性的。第一，参与非法集资的当事人会遭受严重的经济损失，很多是被害人一辈子的积蓄，也可能是救命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，且涉案公司的账册通常记载不清、去向不明，参与人追回投入的资金基本是没有希望的。导致很多家庭因为非法集资诈骗而负债累累，甚至妻离子散，给个人、家庭、社会都带来了不可挽回的损失，而且会导致一些不稳定因素增加，为社会稳定带来影响。第二，是严重干扰了正常的经济、金融秩序，影响金融市场的健康发展。第三，这些非法集资活动往往以“响应国家产业发展政策”、“支持生态环境保护”等为名，行违法犯罪之实，既影响了国家政策的贯彻执行，又严重损害了政府的声誉和形象。例如在广东“邦家”案中，就自称“中国租赁业领军者”，鼓吹“融资租赁”，这些行为实际上就会影响了国家推行“新兴金融”“融资租赁”等政策的落实，给真正的金融创新抹黑。

 

主持人：这些非法集资行为会使正规发展的企业受到影响，人们一听到“融资租赁”就会想起“邦家”案，有一种不好的印象，给金融创新带来了很多的压力。另外，既然非法集资危害这么大，作为普通市民应该怎么分辨非法集资活动，如果发现陷入非法集资时，又应该怎么做？

 

谢政威科长：首先，无论投资什么项目，都要谨记“投资有风险”，无论是理财或者投资，一定要充分了解项目风险，多和家人商量、多找专业人士咨询、多实地考察，对公司、投资项目有充分的了解，才进行理性投资。其次，年轻人要跟家中老人多沟通，多关心，以免陌生人利用老人缺少陪伴的心理和新兴事物认识不深而达到非法目的，同时还要给他们普及金融方面的常识，帮助他们建立正确的投资观念。

 

主持人：对，这些非法集资的行为可能会打着很多不同的旗号，不仅老年人，可能很多年轻人，都会受到高息诱惑，一时冲动就陷入套路，所以要多问几个为什么，多向专业人士请教，多维度地保障自己的权益，远离骗局。如果真的遇到这些情况，一定要及时报警，公安部门一定会帮助到大家的。

 

谢政威科长：没错，根据《中华人民共和国刑法》，非法集资行为可能触犯第一百七十六条关于非法吸收公众存款罪，或第一百九十二条关于集资诈骗罪，一旦触犯，有权的相关部门就会进行相应的查处。另外根据我国法律法规，一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护，因此一旦发现自己或身边亲友有陷入非法集资嫌疑则要及时报警，不要抱着盲从心理、导致损失扩大。

 

主持人：嗯，今日以案说法，包括“邦家”案、“善林金融”，大家应该都会有比较深刻的感受，如果遇上类似的情况，一定要多提高警惕，多留心眼。今天非常感谢海珠区金融工作局兼海珠区处非办的谢政威科长给我们带来的非法集资的分析和识别陷阱的办法。

 

谢政威科长：谢谢主持人！谢谢大家！

  

附更多介绍： 

海珠区欢迎创新创业人才、高成长企业落户，共享发展，为加快金融业发展，海珠区以政策和服务为抓手，大力推进营商环境改革，为实体经济发展创造良好金融环境。包括建成区“一站式”政务服务中心，出台了促进新兴金融、风险投资、创新创业人才等系列政策，鼓励企业上市和创新发展。对新引进和做出重大贡献的重点企业、高增长性创新型企业给予资金奖励和人才补贴、入户入学等便利。海珠区具备较好的区位优势、生态优势、交通优势和人文优势，我们希望更多实力雄厚或者高成长性的金融企业选择落户海珠区，共谱海珠金融新篇章，共享海珠发展成果。