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从国家融资担保基金设立，谈普惠金融

助力小微企业

 

主持人：大家好！欢迎收听新一期的《金融大讲堂》！今天我们很高兴邀请到了一位融资担保行业真正的专家，对新金融也有独到的见解，他是十三届全国人大代表、中国融资担保行业协会副会长、广州市融资担保行业协会副会长、广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司董事长吴列进先生，吴董，您好！

 

吴董：大家好！

 

主持人：谈到金融，大多数听众都比较熟悉股票和基金，可能对于新金融这个概念还是比较陌生。那么在您看来，我们应该怎么理解好新金融？

 

吴董：在讲新金融这个大背景下，我想先讲两个新：新时代和新经济。我们知道现在中国是进入了中国特色社会主义的新时代，而国际社会也进入一个新时代。新时代呼唤新经济，而新经济同时也进入到一个特殊时期。包括：新的业态推动新经济的诞生。从这个角度来说，新时代推动新经济的走向，新经济也在呼唤着新金融。简单来说就是新时代产生新经济，而新经济一定会诞生新金融。在现在的环境中，新金融具备了哪些背景和特点？

 

我国经济正在从高速增长进入到高质量发展的阶段，在经济政治社会的综合因素中，使得我们整个经济处于一个特殊形势中，需要新金融来与之配套。而同时，目前国家正在进行金融改革，中小微企业面临生产压力。特别是在融资这一板块，由于过去出现较多经济乱象和危机征兆，因此中小微企业没有得到足够的金融服务。在党中央国务院的指导下，各地方政府也深切感受到这些企业的重要性，所以我们要更努力支持中小微企业发展。而新金融的作用就在于更好地将焦点聚焦在实体经济和中小微企业的发展过程中，助力其发展。

 

主持人：在经济去杠杆的大背景之下，国家释放了哪些重要信号，我们又应该如何做好新金融？

 

吴董：从去年到今年以来，国家在金融监管方面密集出台了一系列强有力的政策与措施，体现了国家对金融行业发展的高度重视，例如：

 

全国金融工作会议提出金融安全是国家安全的重要组成部分，必须加强党对金融工作的领导；提出设立国务院金融稳定发展委员会；明确三大任务：服务实体经济、防范风险、深化金融体制改革。

 

十三届全国人大一次会议表决通过了关于国务院机构改革方案的决定，金融行业的顶层设计出炉：从一行三会到一行两会。

 

博鳌亚洲论坛2018年年会上，习近平主席宣布扩大对外开放，特别是金融领域的开放，这充分表明中国金融的姿态和自信。

 

特别是自去年全国金融工作会议上习近平总书记首次提出建设普惠金融体系以来，普惠金融越来越受到重视，各项支持政策密集出台：

 

一．2017年8月21日国务院出台《融资担保公司监督管理条例》，将原来的《管理暂行办法》正式升格为条例，从法律层面上进一步肯定了融资担保行业的地位。

 

二．2018年3月的《政府工作报告》首提设立国家融资担保基金，3月28日，国务院常务会议决定设立首期规模不低于600亿元的国家融资担保基金。

 

三．今年4月初，银保监会下发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度，是银保监会成立后的第一号文。

 

四.今年5月15日，银保监会和商务部同时发出消息，把典当、融资租赁、商业保理三大行业取消多头监管，统一归入银保监会管理。

 

以上种种，我们可以清晰地看到几点重要信号：

 

首先，国家对金融工作的重视是前所未有的，而且必须加强党对金融工作的领导；

 

其次，金融监管方式向统一、混业监管发展；

 

再次，普惠金融正在被引向高质量发展轨道，行业价值将越来越凸显。

 

主持人： 国家设立融资担保基金的目的是什么？应该往什么方向发展？能否谈谈您个人的观点。

 

吴董：担保有三大功能，分别是增信、保障和杠杆；有三大任务，分别是经营信用、管理风险和承担责任。担保一方面是为小微企业和“三农”提供增信服务，另一方面又为银行等债权人分担风险，保障债权人的合法权益。因此长期以来，担保都被视为解决小微企业融资难融资贵的中坚力量，是所有普惠金融板块中规模最为庞大、成本最低、中小微企业受益面最广的、社会效益最好的板块（社会效益包括新增产值、促进纳税、创造就业和推动社会信用体系建设等方面）。

 

2015年8月国务院印发的《关于促进融资担保行业加快发展的意见》更是首次从国家发展战略层面高度把融资担保定位为破解小微企业和“三农”融资难融资贵问题的重要手段和关键环节，对于稳增长、调结构、惠民生具有重要作用。

 

今年十三届人大一次会议期间，李克强总理作的政府工作报告中首次提出要设立国家融资担保基金；3月28日国务院常务会议确定了方案。关于国家融资担保基金的设立，我认为：

 

首先，充分体现了国家对推动融资担保行业健康发展，缓解小微企业和三农融资难融资贵问题的决心和魄力；

 

其次，今年我提交给全国人大的其中一份建议就是关于设立国家融资担保基金的。在建议中，我提到担保基金设立的作用重点体现在四方面：一是增信，二是分险，三是风险补偿，四是推动建立银行与担保机构的风险分担机制，这也是最为重要的一点。中小微企业融资难、融资贵是一项世界性难题，这份责任不是某个政府、某个组织或某个机构能够单独承担的，而是需要政府、银行和担保等各方力量共同努力，因此国家融资担保基金的设立能够发挥中央政府、地方政府等各级财政引导作用，撬动其他社会资本参与，构建政银担的责任共担机制，共同撑起小微企业融资发展的一片蓝天。

 

主持人：请您简单介绍一下广州融资担保行业发展的现状，对于广州融资担保业的发展您有哪些好的建议？

 

吴董：近年来，受宏观经济下行压力和企业系统性风险加大影响,全国担保行业的发展都面临着一些挑战。再加上银行信贷渠道收紧，审批权限上收，整体担保规模近年有所下降。广州也不例外。特别是广州的担保机构又以民营居多，出于防范风险、资本保值的考虑，一些机构主动收缩业务。

 

我认为这些困难是暂时的，广州市政府非常重视担保行业的发展，于今年2月9日出台了《关于促进广州市融资担保行业加快发展的实施方案》，从担保体系建设、再担保体系建设、政银担合作机制、行业发展环境优化、行业监管等作了全方位的部署。在市委、市政府的支持下，我对广州融资担保行业的发展充满信心。

 

事实上，广州在融资担保的发展上有着独特的优势，例如：

 

1. 体量巨大和多元丰富的经济基础。健康的金融业必须要附着于实体经济，作为广东省政治、经济、科技、教育和文化的中心，广州的经济发展速度和总量在全国都处于领先地位。广州自19世纪以来就是一个贸易高度发达的地区，这里的中小微企业数量庞大，而且批发市场、产业园区、个体工商户数量也很多。庞大的经济体量和多元化的产业结构为融资担保业的发展提供了庞大的市场。

 

2.国际化区域金融中心的发展优势。广州是我国最早对外开放的城市，也是改革开放的前沿阵地，民间资本活跃，有很好的金融发展底蕴。加上毗邻港、澳的地理优势，社会资本也非常活跃。去年《财富》全球论坛这样一个有影响力的活动在广州举办，就充分彰显了广州在全球金融发展的重要地位。

 

3. 人才优势。习近平总书记在参加十三届全国人大一次会议广东代表团审议时指出，发展是第一要务,人才是第一资源, 创新是第一动力。广州市历来十分重视做好金融人才工作，近年来出台了如《广州市高层次金融人才支持项目实施办法》、“331”金融人才工程等重大政策。此外，广州开放自由、兼容并包的城市特质以及良好的创新生态环境吸引了一大批金融高层次人才和复合型人才聚集；更为难得的是，广州从分管金融的领导到各级监管部门的领导，都是金融专才，专业水平很高。

 

以上优势都是广州融资担保业发展的有利条件，因此我建议广州把握好新时代发展的机遇，充分用好这些优势，一方面要发挥各级地方财政的联动作用，引导社会资本共同参与，另一方面要发挥广州高度发达的市场优势和开放创新包容的文化优势，既要汇聚一些全国各地的金融人才，也要培养一批本土成长的金融从业人员，通过专业化经营和市场化运作的方式，尝试探索具有广州特色的融资担保混合所有制模式。

 

主持人：面对中小企业融资难的问题，资金疏通已经成了迫在眉睫的事情，您想为大家带来什么样的分享呢？

 

吴董：做中小微企业的服务，首先要从担保开始，要做到“担保+”。“担保+”即担保作为普惠金融的一个板块。普惠金融目前共有六大板块：融资担保、小额贷款、融资租赁、典当、商业保理和互联网金融，这六大板块都统一归入银保监会管理。

     

作为担保机构，除了和银行合作，我们也会积极与信托、保险公司和股交中心合作。我们公司2016年时就与人保进行战略合作，并且与信托已有长达七八年的合作时长，结合产品，使得成本相对较低。与股交中心的合作我们采取通过股交中心来挂牌，让投资人去认购的方式进行。

    

 结合不同企业不同时期有不同的资金需求，可以通过小贷、融资租赁、商业保理等方式，把产业链打通，为中小微企业提供一体化服务。

 

主持人：好的，通过今天吴董的分享，大家对融资担保行业的情况和对于发展新时代新金融的作用上有了更好的把握，非常感谢吴董作客节目！